+0.00%
78.20
+0.00%
66.3361
+0.11%
78.0560
+0.01%
1.1750
+0.00%
1199.43

Остров отчуждения. Стоит ли закрывать счета в банках Кипра из-за ужесточения надзора

2 июля, 19:20
74
Вслед за латвийскими банками под пристальное внимание американских финансовых властей попали и кредитные организации Кипра. А значит, для владельцев счетов в кипрских банках грядут большие перемены
Не успели утихнуть страсти по развернувшейся в последние месяцы истории вокруг латвийских банков, как международному офшорному бизнесу был нанесен новый сокрушительный удар.
Из закрывшей свои двери для нерезидентов Прибалтики капиталы перемещались в разные страны, но все же безусловным лидером по их приему был и остается Кипр. За время, прошедшее после банковского кризиса 2013 года, когда многие клиенты потеряли свои деньги во время «стрижки депозитов», доверие к кипрским банкам постепенно возрастало. На фоне недавнего краха латвийской банковской системы оно достигло своего пика.
Ни одна страна не могла предложить такого уровня гибкости и столь высокой готовности работать с офшорными компаниями, как это делал Кипр. При всех своих недостатках, при всей строгости комплаенс-процедур и недостаточной оперативности, кипрские банки выглядели куда выигрышнее своих коллег из Восточной Европы или стран СНГ.
Но прошло несколько месяцев, и в СМИ начали одна за другой появляться новости о том, что Кипр следующий на очереди после Латвии. Приехавшие на остров в середине мая представители финансовых властей США настоятельно рекомендовали местным банкам быть аккуратнее в вопросах соблюдения расширяющегося санкционного режима в отношении российских граждан и компаний.

Грядут перемены

Спустя месяц в публичном доступе появился циркуляр кипрского Центробанка, после чего стало ясно — в скором времени грядут перемены, и ситуация может быть ничем не лучше, чем в Прибалтике.
Этот документ содержит четкие критерии того, какие компании относятся к так называемым «пустышкам» или компаниям «почтовым ящикам» (shell-companies или Letter box companies). Наиболее серьезный и проблемный критерий — это отсутствие реального физического присутствия такой компании в стране своей регистрации.
А это значит, что практически все компании, даже кипрские, за исключением тех из них, кто имеют здесь настоящие офисы с сотрудниками, а также подпадающие под другие немногие исключения, описанные в циркуляре, могут быть признаны компаниями-«оболочками», с которыми, в соответствии с циркуляром, банки должны разорвать отношения до 1 августа текущего года.
Таким образом, банки оказываются буквально между двух огней. С одной стороны — огромный портфель клиентов-нерезидентов, приносящих им существенный доход. С другой стороны — реальная опасность потерять корреспондентские счета в долларах и возможность проведения долларовых платежей в целом, а при худшем сценарии — еще и поплатиться за непослушание самим фактом существования какого-то из банков.
У всех еще живы воспоминания о том, как после обвинений американцев с банковской карты мира был стерт кипрский банк FBME, а совсем недавно та же участь постигла латвийский ABLV.
Конечно, кипрские власти заинтересованы в том, чтобы реализовать новые требования как можно мягче, поэтому остается открытым вопрос, как финансовые учреждения на практике будут выстраивать свою новую политику и насколько неизменными останутся строгие критерии, прописанные в циркуляре.
Все банки находятся в ожидании новой директивы Центробанка, которая должна последовать за циркуляром и, в отличие от последнего, носить уже не рекомендательный, а обязательный характер. Деловое сообщество рассчитывает, что официальный документ будет содержать какие-то хитрые «лазейки» или как минимум существенные послабления хотя бы для счетов, открываемых для местных shell-компаний. Ведь на этом держится огромная профессиональная индустрия острова, и серьезное ее сокращение нанесет ему колоссальный экономический ущерб.
Сами кипрские банки пока публично не дают комментариев в отношении происходящих событий и заявляют, что официально никаких изменений в их политике пока не произошло. Действительно, мы видим, что продолжают открываться новые счета для офшорных компаний, по существующим счетам проводятся транзакции, и кажется, что все идет по-прежнему.
Однако на практике каждый банк уже предпринимает определенные шаги, чтобы соответствовать новым требованиям. Кто-то начинает просить аудированную отчетность даже по офшорным компаниям, кто-то просит показать связь бизнеса с Кипром, кто-то массово запрашивает документы у существующих клиентов в рамках обновления их «профайлов».

Что делать

Не стоит быть слишком большими оптимистами в отношении будущего — ведь ни один кипрский банк не рискнет перечить американским властям. Уже сейчас целесообразно как минимум проявлять разумную осторожность в работе с кипрскими банками. например, повременить с проведением крупных транзакций до появления определенности, привести в порядок все документы, а также обязательно подготовить со своими консультантами запасные варианты отхода в виде альтернативных счетов в банках других юрисдикций, которые, слава богу, пока еще остались открытыми на международных рынках, в том числе и для российских владельцев иностранных компаний.
Это, по нашему мнению, минимальные меры, которые можно рассматривать хотя бы в качестве временных, на «переходный» период. Уже сейчас с высокой уверенностью можно прогнозировать — эпоха бумажных компаний постепенно уходит в прошлое. Ее завершение— вопрос времени.
Возможно, уже скоро аренда офиса в пять квадратных метров с одним «немассовым» директором на зарплате в одну тысячу евро в месяц не сможет принести существенной пользы, особенно, на долгосрочную перспективу. Ведь такая компания будет признана «пустышкой», «почтовым ящиком». Поэтому более реалистичным и «рабочим» вариантом для всех владельцев иностранных компаний, включая российских, могла бы быть реальная релокация бизнеса (или его части) на тот же Кипр.
Другим решением, к которому, вероятно, придет значительная часть клиентов, станет отказ от доллара в принципе — массовая «дедолларизация», как выразился недавно один из видных российских госбанкиров. Ведь логично, что наличие корреспондентских счетов и больших оборотов в долларах делает банк гораздо более уязвимым с точки зрения потенциального прессинга на него со стороны США. В этой связи не исключено, что на волне усиливающегося давления на рынке появятся банки, фокусирующиеся на обслуживании расчетов в евро. Cпрос породит предложение.
Наверх