Планирование бюджета — это процесс распределения финансов. Чтобы распределить средства правильно, нужно обозначить, какие затраты являются обязательной жизненной необходимостью, а какие — нашей личной потребностью.
Обязательные расходы — это вид платежей, на которые мы не в силах повлиять (по крайней мере, в ближайший период). К обязательным платежам относятся:
- налоги;
- оплата коммунальных услуг (свет, вода, газ, отопление и пр.) и аренды жилья;
- ежемесячные платежи по кредитам;
- затраты на сад, школу, другие учебные учреждения.
Обычно, оказавшись в тяжёлом положении, люди откладывают эти платежи «до лучших времён». Это серьёзная ошибка. Из-за подобного пренебрежения к существующим долгам прибавляются штрафы и пени, и в результате приходится оплачивать гораздо большую сумму. В крайних случаях дело доходит до судебных разбирательств, изъятия имущества и отключения жилищно-коммунальных услуг.
Следующий вид затрат — постоянные. Список постоянных затрат у всех людей примерно одинаков: ведь все регулярно расходуют деньги на пищу, одежду, обувь, транспорт, мобильную связь. Иногда к этому списку прибавляются медикаменты. Исключать эти расходы нельзя: постоянные затраты определяют качество нашей жизни. Иные затраты носят непостоянный характер и зависят от наших личных желаний. В тяжёлой финансовой ситуации можно постараться их минимизировать или вовсе отказаться. Но полный отказ от таких затрат может привести к психологическому дискомфорту.
Следующий вид расходов — переменные. К переменным расходам относятся покупки, которые мы совершаем довольно редко. Речь идёт о мебели, бытовой технике, ремонте, расходах на отдых. Одной зарплаты на покрытие этих расходов обычно недостаточно. Некоторые люди берут кредит ради приобретения нужных вещей, но сделка с банком — дело невыгодное. Банки требуют внушительные проценты за свои услуги. Деньги на покупку необходимых вещей выгоднее всего откладывать заранее.
Полезный совет: создайте отдельную «копилку» для покрытия случайных расходов. Регулярно вкладывайте в неё часть дохода и не используйте копилку для покрытия иных видов расходов.
Некоторые необязательные расходы мы совершаем по чистой случайности. Например, одну из несрочных покупок мы планировали сделать позднее, но увидели интересное предложение и не смогли устоять перед искушением. Иногда такие покупки могут оказаться очень выгодными: если речь идёт о качественном товаре с приличной скидкой. Но в некоторых случаях такие покупки оборачиваются против нас и оказываются бесполезной тратой денег.
Попытайтесь создать отдельный фонд на покрытие случайных расходов. Это избавит вас от необходимости брать кредит и переплачивать проценты. Определите, какую сумму вы сможете вкладывать в копилку ежемесячно без личных потерь. Не используйте вложенные деньги на постоянные затраты и, совершая траты, не выходите за рамки бюджета. Это оптимальное решение, которое позволит регулировать свои расходы и в то же время сохранить психологический комфорт. Не стоит отказываться от маленьких спонтанных радостей. После распределения средств на обязательные, постоянные и случайные расходы выделите сумму, которую вы сможете тратить на личные удовольствия.
